平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度始終處于高處，不少家長(zhǎng)都想給孩子買一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯(cuò)？然而，這么美麗的語(yǔ)言 ，當(dāng)你去深入了解后才會(huì)知道真實(shí)的答案，這種保險(xiǎn)真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識(shí)一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

如圖示，主要組成平安智能星年金險(xiǎn)的成分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

智能星萬能險(xiǎn)是主險(xiǎn)的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：包括重疾、定壽、意外等保障，花主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢用來負(fù)責(zé)給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)的購(gòu)買方式是不同的，前者必須要同時(shí)購(gòu)買而后者則是可選項(xiàng)。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

對(duì)于平安智能星年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對(duì)未成年人來進(jìn)行承保。

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在家庭經(jīng)濟(jì)支柱不能發(fā)揮作用時(shí)，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

但是一般情況下，未成年人并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，未成年并不是壽險(xiǎn)考慮的投保人群。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額與重疾保額是共享的。

不妨假設(shè)這樣一個(gè)情境：如若小王是智能型年金險(xiǎn)的投保人，此外還附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)加起來能用的保額就15萬。萬一小王患上了癌癥，在經(jīng)歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時(shí)候也只能賠償3萬元這讓人有點(diǎn)無語(yǔ)！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障是很不全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

市面上卓越的重疾險(xiǎn)大多都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

要是有質(zhì)疑我說的也沒關(guān)系，大家可以去對(duì)比下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和備受青睞的重疾險(xiǎn)之間的差別：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實(shí)是萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)的一種，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，就好比結(jié)算利率不明確。

你可能不知道的是在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，其實(shí)有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；結(jié)算利率不固定，對(duì)收益的實(shí)際情況也不是很了解，不確定性超級(jí)大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險(xiǎn)這個(gè)例子吧，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費(fèi)率，討論好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，因而每年的費(fèi)用均是同等的。

而平安智能星繳費(fèi)選擇的費(fèi)率是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會(huì)隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對(duì)投保人不是很友善。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星壽險(xiǎn)必定帶上，并不建議不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩入手，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失很嚴(yán)重，保障力度也不是很優(yōu)秀。

根據(jù)理財(cái)層面，平安智能星也并不占優(yōu)勢(shì)，不但包括非常高比例的開始費(fèi)用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益相對(duì)來說就沒有很高了，對(duì)投保人來說友好程度真的很一般。

綜上所述，,平安智能星年金險(xiǎn)學(xué)姐是并不推薦大家購(gòu)買。在買理財(cái)險(xiǎn)之前,建議大家先看看這個(gè)榜單：

以上就是我對(duì) "智能星理賠容易嗎"的圖文回答，望采納！

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