豁免充分維護被保人的利益，十分人性化，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免不能生效的情況有哪些？附加了豁免責任的保險購買要注意什么？今天學姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，由保險公司批準后投保人不用繳納后續(xù)保費，保險合同同樣行得通。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，提交相關證明材料，保險公司也通過了申請，還有20年的保費由保險公司承擔，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關規(guī)定而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷，保費費用的高低，多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。假設這個價格是投保人看來不太高，選擇投保人豁免責任是值得的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，每年的保費就需要父母進行承擔，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為避免子女的保障失去作用，特別是附加投保人豁免責任很重要的。另外如果是直接給自己買的保險，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學姐整理的這份知識內(nèi)容科普，點擊閱讀下文來了解更多關于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責任，后續(xù)的保費就不用交了。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關于繳費期限怎么選擇的，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責任中，豁免的門檻和保障是成反比的，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項是在產(chǎn)品條款中標注了，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任就意味著保險公司需要額外承擔一份風險。所以投保人年紀越小附加豁免責任的定價就越低，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

購買長期險之前我們務必要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

想要更省錢但是保障又比較周全，這份投保的計策很有幫助：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心目標清晰，投保人附加的位置應該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "商業(yè)保險中的豁免通常值得啥"的圖文回答，望采納！

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