“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先有關(guān)這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖我們來做一個大概的了解：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那就沒那么適合一些，因為關(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個年度對應(yīng)的生效日開始的。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學姐可要勸退你了。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是比已交保費的少很多的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學姐估算了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險分紅"的圖文回答，望采納！

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