銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預定利率下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，預定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是這條款到底如何，大家先研究看看！

開始測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限為終身或者是55/60歲，

可以一次性領取基本保額也能按月領取，給予客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就允許開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領取或者按月領取。這樣一來，具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。倘若選擇的是一次性領取，那么在60歲后的話，就可以領取全部的保額了。

按月領取就比這個麻煩的多，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領取方式是按月領取，那么可以保證給付20年，假如很不幸運去世，還沒領夠20年，家屬可領取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平不一定能像去年的那么高，這種事情時有發(fā)生。

學姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，建議大家入手：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如若在經(jīng)濟方面有困難，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年單獨投保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！