由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，對家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

所以說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險可靠嗎保本嗎"的圖文回答，望采納！

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