提問: 一場守候
分類:國壽鴻福至尊年金險分紅型
優(yōu)質回答
如果你想靠年金險獲取高額收益,我勸你洗洗睡吧。
伴隨著國家對年金險預定利率進行了規(guī)定,即不超過4.025%,這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?,和把錢存銀行沒啥區(qū)別。
甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。
那國壽鴻福至尊年金險(分紅型)在收益率方面做的怎么樣?是高還是低?我們來做個了解。
一、鴻福至尊保障內容分析
鴻福至尊的保障內容很通俗易懂,分為兩部分,其中一個是收益 而另一個是身故保障 ,收益又分為了三部分 ,分別是年金,生存金 和滿期金 ,具體我們來閱讀一下下圖:
我們先對鴻福至尊的保障內容探討一番,了解一下它的優(yōu)勢是什么,劣勢又是什么。
優(yōu)勢:
1、繳費期限靈活
鴻福至尊有三種繳費方式:3/5/10年交,我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。
總的來說,繳費期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀,因為繳費期越長,每年繳的保費就會少很多,可能我們就不會很舍不得。
不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢,所以到底用什么方式繳納,還是和個人的選擇有關。
2、支持年金轉換
所謂年金轉換是指:通常來說,投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效,因此把所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。
想在鴻福至尊保單到期后,獲得自己想要的收益和保障 ,就可以申請把保險金轉換成其他產(chǎn)品,就不用走投保和審核等流程,還算是很便利的。
不足:
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障,只是退回已經(jīng)繳納上去的保費,對于同類型產(chǎn)品來說,大部分都有額外賠或者?。ūYM、保額和現(xiàn)金價值的)較大者賠付。
對于家庭支柱來說,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等,可能都沒了著落。
鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。
不過我前面也提了一嘴,買年金險,首先要觀察它的收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要,重要的是它的收益率是怎么樣的。
二、鴻福至尊收益率曝光!
以30歲男性、10年交、年交保費10萬為例(基本保額為24820元),來計算下IRR,具體結果如下圖:
測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%,還沒有達到銀行的定期利率(2.75%)的水平,哪怕鴻福至尊是復利增長,只是這也差太多了吧。
像一些年金險收益率高的,IRR可以達到3%,甚至是4%,鴻福至尊真的拿不出手:
《十大年金險排行新鮮出爐 ▏較為偏愛高收益年金險?這10款超級劃算!》weixin.qq.275.com
也許有人覺得奇怪:“你這算的不對勁呀,鴻福至尊的分紅不可能就這點?再說它還囊括了萬能賬戶!”
下面學姐就好好的講講~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中,支付一部分分給保戶。
保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。
所以說,當然紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的,上不封頂,但也有可能沒有紅利。
另外,分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的,它能夠收益多少,根據(jù)什么方式去分紅,一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排,在紅利分配問題上,保險公司同時為“運動員”和“裁判員”
《對于分紅險的投訴高的原因已經(jīng)被揭開,一起來探索吧》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶
所謂萬能賬戶就是:保險公司返還給你的生存金(年金),你如果不那么著急用,那我建議你把它存入萬能賬戶中,還可以實現(xiàn)增值。
萬能賬戶一般情況下有三個收益利率,分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言,除了學姐在上文中提到的,還有該公司的實際結算利率。
這么來說吧,一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候,結算利率還是非常的高的,起碼在5%左右,不過由于時間在不停的推移,那么這個結算利率也會隨著改發(fā)生改變,會從5%,下降到3%-4%左右。
為了幫大家避開年金險的坑,學姐將自己總結的指南分享給大家:
《學會了這個方法,大家可以輕易躲開有關年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "鴻福至尊里的附加險"的圖文回答,望采納!
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