9月7日，比特幣行情嚴重下跌，幾秒鐘就跌了19%，爆倉的人有40萬，總金額達到280億！

學(xué)姐必須感嘆一句，投資時常會有風(fēng)險，所以交易時要盡量小心！

2021年，全民理財熱潮高漲。

而帶有理財性質(zhì)的增額終身壽險，靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等出色的地方，引起了不少朋友的興趣。

這些天，聽到傳聞在國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要被停售了，會在2021年9月30日24點退市！

益利多終身壽險存在哪些優(yōu)缺點？收益到底好不好？停售在即是否要抓緊最后的投保機會？

學(xué)姐立刻給大家闡述一下！

本文篇幅較長，貼心的學(xué)姐給大家整理了一份比較精簡版，大家伙要是趕時間的話戳這里吧：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐精心整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，下面就一起去看看吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

對于繳費年限這方面，益利多增額終身壽包含了，躉交和年交這兩種，其中年交分別有3/5/10/15/20年可選，這樣的話就可以滿足很多的人需求，并且選擇很靈活。

要是選擇年交，起投金額起步是2000元，這對于預(yù)算有限的人群來說也是很友好的。

不知道什么是躉交？這篇文章能幫你理解：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群比較友好。

并且可以讓1-6類職業(yè)人群投保，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能配置這款產(chǎn)品，投保條件是比較寬松的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險有加保、減額交清這項功能。

減額交清是保險領(lǐng)域特有的一種用語，它所指的就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依照本合同當時的現(xiàn)金價值在除去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩下的錢，算作是一次性繳納完畢的保險費用，通過一致的合同條件，降低保險金額，使得保險合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

意味著被保人若是不能繼續(xù)繳費，但是又不希望退保，想要保障不失效時，是能夠使用減額交清功能的，以后的保費使用此時保單的現(xiàn)金價值是允許的，不會影響到保障的效果，但是相應(yīng)的保額會減少。

還有很多類似這樣的保險術(shù)語，學(xué)姐都總結(jié)在這篇文章里面了，感興趣的朋友就點擊下方鏈接觀看吧：

加保理解起來就很簡單，若是，投保的時候資金不足，后續(xù)經(jīng)濟狀況好了，那么，就能夠來選擇追加保額，增加后續(xù)的收益。

3、可保單貸款

該款益利多增額終身壽還覆蓋了保單貸款功能，要是被保人急著需要流動的資金，也就可以利用這個功能，保單現(xiàn)金價值的80%是封頂?shù)目缮暾堎J款金額，期限最高為180天，資金短缺的問題就可以被解決。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來說說比較合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎么樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟責(zé)任，此時的賠付系數(shù)應(yīng)該設(shè)置得最高，那么即使身故/全殘的情況不幸發(fā)生了，家庭也能因為獲得的保障金從而得到更好的保障，比如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人一般都比較避諱生死話題，但是不得不說，風(fēng)險是客觀存在的，千萬別認為避而不談就可以躲得掉了。

因此從這點可以看出，益利多增額終身壽是有待改進的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會依照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)只能達到3.5%，僅僅達到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)越高的話，后續(xù)的收益就會變得更好，一看就知道，到現(xiàn)在為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險極其多，比較以后，益利多增額終身壽的優(yōu)點就不算多了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值，就是指我們退保以后返還的錢，不過增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是聯(lián)系在一起的。

下面學(xué)姐就把益利多增額終身壽的收益給各位具體測算一下：

假設(shè)小方在30歲的時候入手了益利多增額終身壽，保費每年交10萬，交滿五年，保障期限選擇終身。

繳納的保費共有50萬元，由保障圖可知，保單現(xiàn)金價值到36歲時高達58.9萬元，也就是說，大約還是需要6年才可以回本的，這樣的回本速度也是還可以的。

等小方年紀為60歲的時候，保單現(xiàn)金價值是134.4萬元，價值差不多也翻了2.6倍，此時選擇退保的情況下，這一筆資金都滿足了小方在日后養(yǎng)老生活中所需的花費了。

假如說不選擇退保，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元之多，收益真的非常高了，總共是總交保費的3.7倍！

而且通過測算，在小方50-80歲這階段，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大約在3.5%之間，它和同類型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合以上各方面來看，雖然益利多增額終身壽在保障方面存在著一些瑕疵，但是整體收益還是很令人滿意的，具有回本快，現(xiàn)金價值高的特點，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

在這里學(xué)姐還是要提醒一下，2021年9月30日24點益利多增額終身壽將下架，有興趣購買的小伙伴，要抓緊時間了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多壽險給寶寶買"的圖文回答，望采納！

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