學(xué)姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，于是都換成投資理財險保險止損。很多人來找學(xué)姐答疑，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？回報率怎么樣？此款小金豬定期年金保險憑借著高獲益奪得了眼球，但是事實上它另有內(nèi)情，到底為何如此說吶？不出意外的話，大家可能會在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

開始前，我還會給各位小伙伴獻上一份年金險的避雷指南，準備入手的伙計可要好好瞧瞧：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

對于小金豬定期年金這款產(chǎn)品的繳費期限來說，能夠讓我們自行選擇的方案不多，僅僅只能選擇一次性把保險費用給付完或分成3年交完，交費期限還蠻不靈活的。

市場上有各種各樣的年金險產(chǎn)品 ，在交費期限上的規(guī)劃還挺優(yōu)秀的，為我們提供了5年交、10年交、15年交的這三種參考。

年金險產(chǎn)品的保費一般都很高，對于預(yù)算寬松的伙計而言，選擇躉交問題不大，可是對于預(yù)算較少的小伙伴，小金豬定期年金這款保險產(chǎn)品無法變通的交費時限，就不太友善了。隨便選擇繳費期限有風(fēng)險，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會了解的：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利是否增值，對于年金險是至關(guān)重要的，復(fù)利的收益放進萬能賬戶里面，讓利息產(chǎn)生復(fù)合利息，也就是利滾利，這可以收獲巨大收益。

很多年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%左右，估計還有更高的存在，這優(yōu)點就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，萬能賬戶對于年金險來說算是非常重要的。

要想實現(xiàn)二次復(fù)利增值，就不要選小金豬定期年金，因為此年金險沒有萬能賬戶，單單得到固定年金，要想二次復(fù)利那肯定沒有，相對于其余的有萬能賬戶的年金險來講，小金豬定期年金確實遜色很多。這個萬能賬戶專指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，關(guān)于萬能險了解不多的朋友，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時間限制的很嚴格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，每年只能領(lǐng)2%年繳保費。

我們后面再聊返還比例低這個問題，想要領(lǐng)取的保額，需要等待的時間非常長，必須在保單的第20年可以領(lǐng)取到，這返錢的時間也太久了吧？

這么說吧假如年交保費為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，每年只能領(lǐng)50000*2%=1000元。與領(lǐng)取比例高的市面上的那些年金險產(chǎn)品做比較，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢非常的少！2.小金豬定期年金每年能夠領(lǐng)的錢真的太少了！上面為大家整理的只是小金豬定期年金缺陷的一小部分內(nèi)容，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，直接不想說話了。

下面是重點，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？學(xué)姐為大家舉個例子，大家可能就懂了。

我們舉個例子，就比如老李在30歲的時候投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，對于年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況，我們做了一個仔細的對比：

>>年金

初步計算，35-50歲之間老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

老李50歲的時候剛好保險期滿，這時候的保險額度已達最高，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。由學(xué)姐計算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，收益方面來說其實有點低了，年金險產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學(xué)姐也見過的，說真的小金豬定期年金的收益在對比之下不存在亮眼之處。

那么市面上有哪些收益比較不錯的理財險有必要投保呢？學(xué)姐推薦一份榜單，朋友感興趣的自行拿走：

歸納一下：小金豬定期年金的整體收益一般，還不能搭配萬能賬戶增值生息，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對 "小金豬利弊端"的圖文回答，望采納！

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