返還型重疾險對消費者承諾的的是“有病治病，沒病返還”，受到很多人的青睞，同樣消除了消費者害怕買了重疾險得不到賠償?shù)膿?dān)心。

可是返還型重疾險真的這么優(yōu)秀？它有什么做好的地方和做的不好的地方？是否值得買？學(xué)姐馬上就帶著大家一起來分析一下返還型重疾險！有這方面需要的小伙伴記得收藏哦：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

返還型重疾險指的是，沒有超過保障期限，比方說合同規(guī)定的重疾你確診了，并且與理賠條件不存在沖突，就會給你賠付約定的金額；{若如果你一直身體健康，未曾得過重疾，那么保險公司則會把之前所交的保費或約定的金額全部支付給你。

返還型重疾的優(yōu)點屈指可數(shù)，要是非說一個優(yōu)點，那就是具有強制儲蓄功能，每年交的保費有幾千塊，多的也有上萬塊，如果真的有人患上重疾，那就可以行使自己索賠的權(quán)利得到很好的賠償，再把理賠的錢用在疾病治療上，要是沒有發(fā)生重疾，保障期滿后也可以拿到一筆保費。

返還型重疾險表面上看著不錯，然而實際上壞處還挺多：

1. 保費貴

返還型重疾險一年要繳納的保費可是相當(dāng)高昂的，少則幾千塊，多則上萬塊，同樣的條款下，返還型重疾險的保費會比消費型重疾險需要繳納的錢多2倍左右，對于正常家庭而言這可不是筆小開支啊。

2. 返還的錢會貶值

對于返還型重疾險來說，沒有發(fā)生過重疾理賠是返還保費的前提，要是發(fā)生過重疾險理賠，那在保障期限以后消費者是不會再能享有保費返還的權(quán)利了。

各項保險公司給退到投保人手中的保費，便是要把你每年交的保費，拿去投資賺錢，幾十年后，再把已經(jīng)貶值的錢返還給你，假如你總共交了10萬的保費，幾十年間通貨膨脹，{保障到期后再把10萬返還給你，}這錢現(xiàn)在的價值會是一樣的嗎？

3. 保障不全面

返還型重疾險有很多都沒有提供很全面的保障內(nèi)容，好比方說是缺少中癥保障，中癥是相對于重疾來說，嚴(yán)重程度算是中等的疾病，比輕癥賠付的比例高，但是又不及于重癥的理賠門檻。

一旦被發(fā)現(xiàn)得了中癥疾病，如果中癥保障都不提供的話，幾乎不可能獲得理賠金，或者干脆就按輕癥賠付，賠付比例就比較低了，也就意味著拿到的錢少了。

理賠門檻這方面，中癥比重疾低，在賠付比例方面，比輕癥要高，除此之外還有這幾個優(yōu)點，戳這里了解一下吧：

大體來看，和其他重疾險產(chǎn)品對比，返還型重疾險德保費要貴一些，保障考慮不周全，性價比很一般，所以最好還是不要選擇返還型重疾險。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

講真的除返還型重疾險之外，消費型重疾險和儲蓄型重疾險更值得大家去購買。

消費型重疾險主要指保障幾十年或保到70歲、80歲的定期重疾險，或保終身不含有身故的重疾險，假使一直到保障期限滿都未曾罹上重疾，于是保險合同也停止了，保險公司也不會把保費還給你，說白了就是保費都消費掉了。

最關(guān)鍵的是消費型重疾險的保障都比較全面、而且保費便宜，有很高的性價比，會比較適合預(yù)算不夠的人群。

市場上有比較高的性價，比保費又比較便宜的消費型重疾險，我都給大家整理好了：

是不是儲蓄型重疾險？一般可以看它是否保終身且含身故，人死亡是必然發(fā)生的，即使不一定會得重病，或是產(chǎn)生重疾賠保額，因為死亡申請賠保額，都可以拿到這筆錢，同樣也不虧。

并且儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值，會隨著年齡的變化而變化，最終會趨向于保額，如果沒有發(fā)生過重大疾病的話，由于年齡也大了，覺得沒有必要再提供重疾保障了，可以通過退保拿回一筆錢作為養(yǎng)老金，而且這筆錢通常不低于所交的保費，最終拿到手的錢，很可能比之前交的保費更多一點。

總體來講，倘若配置了儲蓄型重疾險，不管是身故還是罹患重疾，或者說是，在到了特定的年齡以后，需要拿回現(xiàn)金價值的，最后都能夠拿到一筆錢，算起來是不會虧本的，儲蓄型重疾險和消費型重疾險相比，保費要更高一些，一些保費預(yù)算充足或擔(dān)心買“虧本”的朋友，就特別適合購買。

倘若你不懂得該怎么挑選適合自己的儲蓄型重疾險，這里有一份重疾險榜單，可以從里面挑選哦：

結(jié)合上面講述的所有，購買返還型重疾險是學(xué)姐并不建議的，不過可以考慮消費型重疾險或返還型重疾險，自身的要求和想要的價格可以作為選擇的條件。

以上就是我對 "返還型重疾險怎樣"的圖文回答，望采納！

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