平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)這一款產(chǎn)品，看著沒啥特別的。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，相信這篇文章可以幫你理清思路：

此外，我還要說，這款保險(xiǎn)最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！這是真實(shí)存在的嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。我來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，的確是非常的高了，

但是價(jià)格如此昂貴，這個(gè)賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費(fèi)就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險(xiǎn)，不少優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算不足的人群，保障才是重疾險(xiǎn)最大的功能，保費(fèi)便宜，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，不少群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯(cuò)，不僅得到了保障，理財(cái)功能它也有。

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個(gè)幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費(fèi)26700元，20年才可以繳清，在60歲前沒有得重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。年收益率達(dá)到0.57%，等于說保障是免費(fèi)的！

聽起來好像很劃算，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴了2萬多。多交的這筆保費(fèi)，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率也才1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險(xiǎn)。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且大部分都保障全殘。假若買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也是不可以向保險(xiǎn)公司申請理賠的，真的一點(diǎn)也不人性化！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這其實(shí)告訴我們它的理賠門檻是非常高的，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了能夠保障重癥，還會包括上輕癥和中癥，這樣一來理賠會更容易一些。

除了上述這些沒有以外，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實(shí)是很重要的內(nèi)容：

如果還是想要獲得一個(gè)強(qiáng)有力的保障，平安鑫祥21確實(shí)不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，后續(xù)不再保障。其實(shí)65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，如果再想買重疾險(xiǎn)的話就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，即使年紀(jì)符合要求，也很有可能會因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

總結(jié)一下：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比極其的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)不投保身故"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！