鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)研究一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話(huà)，這樣的話(huà)投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話(huà)需要改進(jìn)一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，就可以把年金放在這個(gè)賬戶(hù)里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的話(huà)可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)研究一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么這么來(lái)算的話(huà) 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也可以說(shuō)，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿(mǎn)時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只要領(lǐng)取到保障期滿(mǎn)后才能得到高收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)怎么選"的圖文回答，望采納！

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