鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會(huì)知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯(cuò)的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是大家如果對于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，對于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，簡單的來說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡單的來說，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)如何評價(jià)"的圖文回答，望采納！

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