鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都總結在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內容做了了解之后，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，就內部收益率IRR而言，其數值只要有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也就是說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產生的呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，買了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險養(yǎng)老條款"的圖文回答，望采納！

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