當(dāng)前我國(guó)人口老齡化的問題還挺嚴(yán)重，在近段時(shí)間國(guó)家放開“三孩”這個(gè)政策就充分體現(xiàn)了。

當(dāng)然，這些是國(guó)家對(duì)于人口均衡的策略，但其實(shí)，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，我們所能考慮的就是晚年養(yǎng)老保險(xiǎn)問題。畢竟社保就是將年輕人繳納的部分拿來(lái)保障老人，如果年輕人的數(shù)量越來(lái)越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也可能會(huì)受到影響。

既然社保有這方面的缺陷，那我們就要轉(zhuǎn)移一下我們的目光，多多關(guān)注商業(yè)保險(xiǎn)了。來(lái)自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂享歲月，據(jù)說(shuō)特別優(yōu)秀，不想大家有所損失，學(xué)姐第一時(shí)間對(duì)它進(jìn)行了測(cè)評(píng)！

正文之前，學(xué)姐先送上一份福利：

這里就不再說(shuō)一些廢話了，我們立即開始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金這款產(chǎn)品的信息資料還有產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)要概括，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡范圍很寬松，支持0-80周歲的人投保，這個(gè)投保年齡范圍可以稱得上是非常廣了。

吸引人的地方之一，研究過退休年齡延遲這個(gè)因素。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻還是老樣子，這樣的產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)就不是那么好了。

畢竟投保年齡寬，對(duì)投保的保險(xiǎn)費(fèi)就有更多的投入，到時(shí)保障也會(huì)更給力呀！

另一方面，有的小伙伴在退休前都沒萌生購(gòu)買養(yǎng)老年金的想法，如果退休之后有了這個(gè)需求，卻買不到的話，對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是比較失望了。因此，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是很友好的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限挺靈活，因此被許多人喜歡，雖然這款產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)這么好，但是如果不注意下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了，導(dǎo)致其實(shí)際作用不高。哪怕是在六十歲后就開始領(lǐng)年金的話，祝壽金也得在80多歲才能拿到。這樣的話，不一定能活到這個(gè)歲數(shù)，也領(lǐng)不到這個(gè)祝壽金呢！

對(duì)老人而言，樂享歲月能夠很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，不過這款產(chǎn)品不太符合他們的養(yǎng)老需求。

雖然祝壽金剛過給付期，身故保險(xiǎn)金就不存在了。但是樂享歲月養(yǎng)老年金是和萬(wàn)能險(xiǎn)捆綁在一起進(jìn)行售賣的，就算是去世了依舊會(huì)賠償，所以祝壽金過不過期對(duì)這個(gè)身故保障沒有任何影響的～

因此，倘若泰康人壽對(duì)你說(shuō)“我都是為了你的身故保險(xiǎn)金，才把祝壽金期限起得這么晚”的時(shí)候，你也能夠有底氣地反駁回去。

入手了樂享歲月養(yǎng)老年金，確定可以讓老人的身后保障無(wú)憂，但他們身故前想要獲得非常舒適晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就顯得不是很好了~

由于年金險(xiǎn)里面通常會(huì)有許多的坑，所以購(gòu)買的時(shí)候要認(rèn)真辨別。學(xué)會(huì)下面這些招數(shù)，相信你會(huì)有所收獲：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

分紅是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)獲取收益的方式，也就是說(shuō)你交的保費(fèi)將會(huì)被保險(xiǎn)公司用來(lái)投入資本市場(chǎng)，賺了錢，大家都非常的高興，沒賺到錢，大家也都沒有利益了。

而且你連生氣的資格都沒有，畢竟你簽了名字在合同上，意思就是你和那句話是站在一條線上的——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)顯著缺點(diǎn)在于沒有辦法確定下來(lái)，其實(shí)真正不推薦的原因還有以下的問題：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)另外一個(gè)致命的缺陷就是它捆綁了一個(gè)萬(wàn)能壽險(xiǎn)！

對(duì)于壽險(xiǎn)這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，如果你想給自己孩子或者是退了休的老爸老媽投的話，那真可謂是畫蛇添足了，沒啥必要。

擁有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，說(shuō)白了就是我轉(zhuǎn)錢進(jìn)去過后還得給我扣除一下費(fèi)用這真的太坑人了啊？！

為什么你可以分紅還弄出來(lái)個(gè)萬(wàn)能賬戶！這樣看來(lái)的話，這泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水平?jīng)]有十足的把握，

不過，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上其他萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率為1.75%要好得多。你要知道，現(xiàn)如今萬(wàn)能賬戶保底利率最高有三個(gè)點(diǎn)，這般樂享歲月養(yǎng)老年金還能再向前邁進(jìn)一點(diǎn)～

別的，萬(wàn)能險(xiǎn)隱藏的手段多如牛毛，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

以上說(shuō)的那些部分大多都在講理，比較委婉，那么現(xiàn)在我們以事情的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)明。接下來(lái)大家要仔細(xì)看了！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，可以看一看IRR收益率。

如果僅僅依靠泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，不附加萬(wàn)能險(xiǎn)，也不知道這款產(chǎn)品收益率咋樣？學(xué)姐這里有一張圖，可以一起看一下：

如果不附加萬(wàn)能險(xiǎn)的話，那泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率就會(huì)很低很低，低到只有1.97%。

這個(gè)結(jié)論學(xué)姐我都是難以預(yù)料的，學(xué)姐之前驗(yàn)收過泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！根據(jù)對(duì)比之下發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)很是差勁。

如果想更深入的了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的話，不妨看看下面這篇文章吧：

如果是把分紅放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里增值，而不是取出來(lái)，那么，萬(wàn)能賬戶是否有令人滿意的增值空間呢？下面這張圖能夠給我們答案：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，畢竟這現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)得也太快了吧？！不過學(xué)姐依然要多嘴一句，這里面也是有成本的。

首先你就要先保證，你不能取用主險(xiǎn)的年金和分紅兩者的其中之一?？墒侨绻愣疾蝗″X了，這養(yǎng)老年金還能算“養(yǎng)老”年金嗎？

另外，你還要把分紅長(zhǎng)期保持在中檔里，假設(shè)是低檔那就有0分紅的風(fēng)險(xiǎn)！

再多說(shuō)一句，你要是不需要領(lǐng)錢養(yǎng)老，僅僅是為了現(xiàn)金價(jià)值的提高。那干嘛不去配置一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)呢？

說(shuō)起好的增額終身壽險(xiǎn)，愛心人壽的守護(hù)神2.0必須排得上號(hào)，看收益就能知道，這樣產(chǎn)品不得不稱為大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

學(xué)姐對(duì)這款年金險(xiǎn)的深層分析后，學(xué)姐可不推薦大家去買，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)實(shí)在是太不確定了。買保險(xiǎn)本來(lái)也就是想要一份確定性，購(gòu)買分紅險(xiǎn)的話總覺得不對(duì)勁。

當(dāng)然，從測(cè)算來(lái)看，樂享歲月附加萬(wàn)能賬戶，收益會(huì)很樂觀，即使是這樣這收益依舊是有限制，還很難確定，如果不知道自己有沒有承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，建議避而遠(yuǎn)之。

以上就是我對(duì) "線上可以買到的樂享歲月嗎"的圖文回答，望采納！

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