保險里很人性化的條款當屬豁免了，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，就可以把后期的應(yīng)繳保費免除，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。豁免存在于哪些情形況下呢？豁免不適用哪些場景呢？有些保險合同附加了豁免責任，人們購買時應(yīng)該關(guān)注什么問題？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，經(jīng)過保險公司的審核批準，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性不會受影響。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費期是30年，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責任。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，添加豁免責任按年繳納需要價格在幾十到幾百不等。假如這個價格對投保人來說還能接受，最好是選擇投保人豁免責任，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，父母則承擔起了每年保費的支付義務(wù)，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為防止子女的保障失效，附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。另外如果這份保險是買給自己的，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識內(nèi)容科普，點擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，能選30年繳納費用的盡量不選20年，繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責任后面的保費我們可以不用繳納了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

豁免責任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任就意味著保險公司需要額外承擔一份風險。投保人附加豁免責任的定價隨著年齡越來越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，并且額度的減少取決于時間的增加。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

雖說一分價錢一分貨，但在保險杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，不要錯過這一份投保的方案：

在買保險時，投保人是否附加責任需要綜合各種因素進行考慮，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "投保人身殘豁免的意思是"的圖文回答，望采納！

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