對于每個家庭來說，小嬰兒來到這個世界上是一件很幸福的事情，與此同時，孩子能否健康快樂的成長成為我們最關心的事情：要是孩子處于年幼時期，會擔心抵抗力尚弱的他們?nèi)菀咨?，或者磕磕碰碰容易發(fā)生小意外；在成長的過程中，會擔心他們學業(yè)如何；當他們長大后，又會關心他們的未來的發(fā)展狀況...

這不，國壽錦繡前程少兒兩全險就由中國人壽推出，居然由兩個保險組合而成，分別是國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險，涵蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，另外還包含了大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，快要把家長對孩子的顧慮都考慮在里面，今天，學姐給大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險有什么優(yōu)點？值不值得買？

在此之前，對【兩全險】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳這里：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障30年，最高可對重癥理賠1次，且到了特定年齡就能領取不等比例保額的保險。

這就相當于，老王給兒子小王剛滿月的時候購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，按10年期限進行繳納總共需要101400元，每年保費為10140元。

那么按照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王將獲得以下保障：

1. 120種重大疾病保障：最高30萬元；

2.特定疾病保障，每次6萬元，最多賠5次；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬元；

4.可以在18-21周歲，每年領9000元大學教育金；

5.小王25歲的時候，可獲得一筆1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6.在30歲的時候，可領12萬元的期滿保險金，并且是一次性給付。

這可以說是解決了小王不同時期的保險需求：怕生病沒錢治，我有疾病保險金！我有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不害怕未來的發(fā)展受影響！

看起來是不是很厲害，但是在這個看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學姐分析一下這款產(chǎn)品吧：

1）缺失中輕癥的保障，保障不夠全面

看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險涵蓋了重疾、特病疾病還有少兒特疾，保障看起來很全面，但實際上缺斤少兩。我們要知道，市面上大多數(shù)重大疾險產(chǎn)品的基本標配，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，有些比較不錯的重大疾病保險也會包含很多可選的保障內(nèi)容，例如惡性腫瘤二次賠付、心腦血管二次賠付、被保險人豁免等。

就比如目前市面上比較熱門的重疾險阿童沐1號，保障責任就包含了重疾、中癥、輕癥和特定疾病，還有，惡性腫瘤、特定心腦血管2次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療和特定藥品醫(yī)療等可選保障責任，涉及的保障范圍非常廣泛，是孩子健康成長的堅實后盾。

如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1號測評文，分析的非常細致：

（2）缺少高發(fā)少兒特疾保障

為了讓大家看得更清晰，學姐把國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾都總結了出來，如下：

然后我們和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比一下，會發(fā)現(xiàn)：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”是未成年人最容易確診的重疾前三名，三者合計占比接近 70%。對于惡性腫瘤，未成年男性最高發(fā)的為白血病、腦癌和淋巴瘤，而對于成年女性來說，最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“甲狀腺癌”。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，在這一方面，并沒太大的優(yōu)勢。

（3）繳費期限只能選10年

國壽錦繡前程少兒兩全險只能分10年繳費，再無其他繳費年限可選，要知道對重疾險來說，保費和繳費期是相互關聯(lián)的，繳費期限越長，每次所要繳納的保費就越少，例如前面說到的老王，買了30萬的保額，那每年就要繳納一萬多的保費，這也是一筆不小的費用。

關于這款產(chǎn)品，學姐就簡單介紹到這了，更多關于錦繡前程的內(nèi)容可以戳這篇了解：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，重疾險作為附加險，保障力度遠不及市面上絕大部分重疾險，而且，它作為附加在兩全保險上的險種，就是“共同體”了，如果中途因一些特殊情況而退掉兩全險，重疾險也跟著失效，不賺反虧！

與其把重疾險作為附加險，還不如分開獨立投保，即分別買一份重疾險主險和理財險主險，保障內(nèi)容之間互不干擾，才能達到更好的保障效果。學姐建議先買健康險等保障型保險，然后再根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況想想自己能不能有余錢買理財產(chǎn)品。

有的小伙伴會想吐槽，學姐你說了那么多，那小孩應該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "錦繡前程少兒險分紅保險"的圖文回答，望采納！

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