近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，可還是會(huì)有這樣的想法：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)就是買保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)在開(kāi)始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬(wàn)能險(xiǎn)。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫(huà)一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的金額，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但是值得注意的是，超過(guò)了保底收益部分有很大的不確定性。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來(lái)不難看出，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)的行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)包含什么解答"的圖文回答，望采納！

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