“有沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值，滿期沒出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

保險(xiǎn)公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以在這里看到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會(huì)幫助你：

首先我們對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)深入了解：

人保壽險(xiǎn)中的臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)時(shí)間僅有十三年，它是中長期型理財(cái)險(xiǎn)。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險(xiǎn)來和養(yǎng)老險(xiǎn)兩者相輔相成，那就沒那么適合一些，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)較短，可領(lǐng)取的年限也不長，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

除此之外人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有這幾個(gè)地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任算是比較簡(jiǎn)單的，只包括了“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不但沒有萬能險(xiǎn)賬戶，同時(shí)也沒法領(lǐng)取分紅。只有投保至第5個(gè)保單年度的對(duì)應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

其余還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的類別是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險(xiǎn)期內(nèi)過世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式為，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

像這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的起步階段，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而若是在保險(xiǎn)期間的后期，就與合計(jì)已交保費(fèi)沒什么差別了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)建立的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上完全比不過定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財(cái)上會(huì)有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐簡(jiǎn)要算了算，算了吧，理財(cái)保險(xiǎn)賺是賺不了錢大錢的。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，到時(shí)保期滿了，老王可以拿到的收益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬塊的年金，總共可以獲取80萬。

到第13年時(shí)，保險(xiǎn)期間屆滿，老王仍平安在世，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因此想靠年金險(xiǎn)賺大錢的伙伴可要注意了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，要是謀求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯(cuò)。

所以，臻鑫相伴年金險(xiǎn)并不是很優(yōu)秀。但建議您如果只是想保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話，可以查看其他險(xiǎn)種。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，包含十三年保險(xiǎn)時(shí)期的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，你們是可以了解一下的。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴可以線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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