乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，也是有機會購買的，不要擔(dān)心，也是有機會購買的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標。

病情發(fā)展是否嚴重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)的風(fēng)險，它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。可以讓你在面對重疾時，再經(jīng)濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險是投保最輕松、限制最少的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于家庭經(jīng)濟負擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟風(fēng)險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，可以完全放心！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，線上買保險是不是真的保險，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。不要選擇健康告知嚴苛的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "乙型肝炎病人怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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