太平人壽公司曾經(jīng)設(shè)計了一款分紅型的年金險保險產(chǎn)品，據(jù)說有著很高收益的年金險——金生恒贏年金險。

外傳此款保險產(chǎn)品的高達生存金回報高達到5%，與此同時還有分紅回報。

彼時相當多的一聽這個消息，都去買入此款年金險，后續(xù)你就發(fā)現(xiàn)其實保險公司宣傳的這款年金險的收益并不是很高，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更欺負人的是，退保也不能將所交的保費一律拿回來。

保險退保有風險，特別是年金險這種理財型保險，前期退保損失更大，退保想要少點損失，那就先詳細看完下面這篇文章在選擇把，免得吃虧：

很多朋友也許想了解，太平金生恒贏年金險的收益到底高不高，別著急，學姐馬上給大家講解講解。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

這樣吧，我們先瞅瞅金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡不是任何年齡都可以投保的，是在出生滿30天到59歲，59歲為最高投保年齡，那么這個投保年齡，比起市面的最高70歲還是有點小了。

保障年限是保終身，隨著社會的改變，不過目前年金險產(chǎn)品大多都是保障終身的

繳費模式很友好，可以躉交即一次性及交費，也可以分年期交費，挑選后面這種繳費方式，如此一來能夠把每年的保費壓力都減少一些。

選擇繳費年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟條件。不懂得選擇合適的繳費年限的朋友，可以參考這里面：

2、年金收益情況

此款金生恒贏年金險分紅型產(chǎn)品涵括了身故保險金、年度紅利、終了紅利與生存保險金。

身故保險中的一些細節(jié)在購買時一定要注意，一旦某顧客在閱讀相關(guān)條款時不夠仔細，單只靠保險人員的片面之言而買下這款產(chǎn)品，被投保人如果離世，身故保險金能讓受益人賺到的錢十分有限。

比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品，每年都投10萬，連續(xù)5年進行投保，就可以得到50萬的保額，

在張先生60周歲以下時投保截止。60周歲投保期限已到，張先生就可以領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價值和紅利補償，但算起來能領(lǐng)取的錢和你這些年交的錢差不多。

這筆錢如果在60周歲投保結(jié)束那年未被領(lǐng)取，投保期限截止下一年在去領(lǐng)取的話，將無法領(lǐng)到該保單的現(xiàn)金價值，且已被歸零，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到這筆錢，只要年齡超過了60歲，那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進行扣除的。

還有生存保險金，每年給付基本保險金額的5%，在您年齡到了八十周歲時仍然活著的話，從高檔紅利身上總的可以領(lǐng)到179萬元，從中檔紅利身上總的可以領(lǐng)到124萬元，最后，低檔紅利計算累計領(lǐng)取的金額為88萬元。

以中檔紅利作為例子來說明，感覺上好像比所交的保費要多出來好幾十萬，那這也是要等到張先生50年后才能領(lǐng)，過了50年，這幾十萬的價值也許就沒那么高了，與現(xiàn)在幾十萬的價值不相等。

何況，保險公司的紅利的都是不固定的，需要保險公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進行核算的。

總之，上面的文章提到的紅利利益全部來自于公司的精算假設(shè)，這不能作為公司的歷史經(jīng)營業(yè)績來看，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配是不確定的，而事實上，有很大的可能連一分分紅都沒有，更別說其他的，收益和多出幾十萬的保費都沒有。

這就是原因，為什么有很多人認為分紅型保險都是騙人的，我們?nèi)绻婚_始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，那么后期會會后悔甚至還會退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看到這里你還堅持要購買分紅型產(chǎn)品，不要太心急，看完這篇文章了再做打算：

因此可知，太平人壽的金生恒贏年金險果真不那么靠譜，怪不得很多人買了就會后悔。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品是不是，也和這款金生恒贏相同的不靠譜呢？其實吧，市面上還是有蠻多實際收益高的產(chǎn)品的，只是，想要找這種高收益的產(chǎn)品，這種事情那我們一定要認真仔細慎重的去選擇，也不能盲目的去聽從業(yè)務(wù)員說的。

購買年金險的產(chǎn)品時，應(yīng)詳細了解下面內(nèi)容：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

還沒買保險的朋友們應(yīng)該小心防范，保障型保險和理財型保險在被消費者選擇購買時，“先保障后理財”這個問題是很重要的。

也就意味著，需要有健全的保障體系、再經(jīng)濟充裕的情況下，才能去購買那些年金險這些理財?shù)漠a(chǎn)品。

比如說沒有購買保障型保險，僅僅只是購買了年金險，一旦身體發(fā)生重大疾病，急需用錢，年金險有一個事實就是它的錢不能立即使用，后期扭過來還要繳納保費，那么等到我們真正能拿錢時，已經(jīng)延誤了治療的時機，病情愈發(fā)嚴重，甚至連人都保不住了。

就算有再高的收益那有又什么用，都沒有命享受了還談什么？

身體健康就不會出事？不要自以為是的覺得，疾病意外不但讓人無法預(yù)算的，而且還沒有辦法，萬一不幸的事發(fā)生了，可是沒有后悔藥的。健康險還沒有配齊好，就做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

首先如果你不了解保險，不知道理財型保險都有哪些種類，收益是好是壞、領(lǐng)取方式等方面也沒有搞明白，直接投保之后察覺到收益和我們預(yù)估的不一樣，那么會非常的后悔。

我簡單列明了各類年金險的種類，大家可以先看看我的整理：

有上面圖片可看出，年金險有很多種類型，他們也可以通過不同的組合方式，體現(xiàn)出不同的功能性，假如要窮其究竟，那需要研究的東西就多了去了。

如果你希望進一步加強對各類年金險內(nèi)容的知悉度，學姐做了專門的梳理匯總，大家感興趣的可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，很多人投保都是因為保險業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品的時候一味宣傳的收益而被欺騙了。

然而真實的情況是，分紅險的分紅是保險公司從保險當中所獲取的收益狀況來進行一個分紅別忽視！不是保險公司的總體贏利哦。

《分紅保險精算規(guī)定》的每年精算結(jié)余確定之后保險公司必須這樣做，讓保單持有人收到的可分配盈余比例超過70%。

但是規(guī)定是不能變的，和實際收益比較的話差距還是蠻大的，分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不光是要對分紅型產(chǎn)品警惕起來，關(guān)于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也該警惕起來了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，可以先不領(lǐng)取相應(yīng)的年金，也可以把這筆錢放到萬能賬戶里讓錢來生錢。

進入萬能賬戶是由「返還金」來參與計息，每年所交本金是不可以計息的，對于投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的部分，并且有一部分只作為儲蓄投資使用，這一部分才屬于萬能賬戶。

因此，你所交的保費并不是全部進入萬能賬戶的！

且萬能賬戶的利率只有保底利率是固定，打廣告時講的收益率可能是經(jīng)過演算精選出來的。，但實際的一個結(jié)算波動在2-5%這個之間能夠賺到多少錢我們是未知的。

萬能賬戶不僅利率埋有伏筆，并且每次有進帳都要跟你要手續(xù)費!再就是還會有管理費之類的費用需要繳納。

并且資金進入到萬能賬戶，取出來的有上限，而非你愿意取出多少就多少。

想具體了解萬能險的小伙伴，請點開這篇文章：

總結(jié)一下，凡是涉及到理財型保險，在收益方面我們都要特別小心，千萬別聽風是雨，盲目聽信別人的話，好不好，遇到心動的產(chǎn)品，著急購買就不對了，條款內(nèi)容要冷靜的時候仔細研究。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，我們就要找到專業(yè)人士來救場，但話說回來這個跟自己自身的利益有關(guān)，最好還是小心為妙。

最終，年金險的坑，學姐已經(jīng)為大家解脫出來了，投保之前一定要注意考慮周全：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險 值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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