豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費，但是合同的保障功能依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？豁免無效的判定場景有哪些呢？附加了豁免責(zé)任的保險購買要注意什么？今天我們就一起來聊聊吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險合同同樣行得通。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責(zé)任的定價后再考慮，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費幾十到幾百。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，推薦添加投保人豁免責(zé)任，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費的支付義務(wù)，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實意義。當(dāng)然，如果這份保險是為自己買的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實是一種特別受歡迎的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，都不再繳納，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責(zé)任，這是非常實際的。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識小科普，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間一般越長越好，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費期限的，大家對繳費期長短的選擇要從自己實際角度出發(fā)哦：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，并且這個額度不會保持不變，會逐年增加。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，給大家分享這一份投保的策略：

當(dāng)我們在買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "保險費豁免的實質(zhì)是什么"的圖文回答，望采納！

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