9月7日，比特幣嚴(yán)重跌落，突然之間，閃崩達(dá)到19%，大約有40萬人爆倉，金額達(dá)到280億！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資肯定是有風(fēng)險的，得謹(jǐn)慎交易！

2021年，迎來全民理財熱潮。

可是擁有理財性質(zhì)的增額終身壽險，靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等出色的地方，吸引了很多朋友的目光。

最近聽聞國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要被停售的消息，2021年9月30日24點這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險的優(yōu)缺點都有哪些？收益好不好？即將停售是不是要抓緊最后的投保機會呢？

學(xué)姐立刻給大家闡述一下！

本文字?jǐn)?shù)偏多，貼心的學(xué)姐給大家整理了一份比較精簡版，時間比較緊張的朋友直接看這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

如此寵粉的學(xué)姐這里專門整理一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，接下來我們一起去看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

在繳費期限方面，益利多增額終身壽設(shè)置了躉交和年交這兩個選項，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，能夠滿足不同人的需求，選擇很靈活。

要是決定選擇年交，最少的起投金額是2000元，對預(yù)算有限的人群來講這也是特別友好了。

對躉交這個概念感到很陌生？看了這篇文章你就應(yīng)該明白了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，很適合中老年人群入手。

并且可以讓1-6類職業(yè)人群投保，諸如刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也滿足購置這款產(chǎn)品條件，投保的要求也很少！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清十分支持。

減額交清其實是保險行業(yè)專用的說法，簡單理解就是保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人憑借本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在減去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的金額，作為一次交清的全部保險費，根據(jù)等同的合同條件來讓保險金額減少，使得保險合同繼續(xù)保持法律效力的一種方式。

換句話說，如若被保人無法繼續(xù)繳費，不過又不打算退掉保險，想要保障不失效時，減額交清功能是可以使用的，以后的保費可以用此時保單的現(xiàn)金價值來繳納，保障并不失效，不過相應(yīng)的保額會降低。

像這樣的保險術(shù)語不在少數(shù)，學(xué)姐都放在這篇文章里面了，感興趣的朋友不妨點擊看看：

加保理解起來就一點都不難，如果投保時預(yù)算不足，后面經(jīng)濟水平提升了那么就能夠選擇來提高保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還提供了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動的資金，就可以啟動這個功能，貸款金額最高可達(dá)到80%的保單現(xiàn)金價值，期限最長是180天，能夠解決緊急情況。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故/全殘所對應(yīng)的理賠額度為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來說說比較合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎么樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟責(zé)任，這種狀況最好選擇最高的賠付系數(shù)，就算被保人發(fā)生身故/全殘的話，也能獲得保障家庭的賠付保險金，許多問題都能得到解決，比如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

通常而言，國人都是很避諱生死話題，但必須得說，風(fēng)險是當(dāng)真存在的，不要覺得避而不談就可以躲得掉了。

所以在這一方面，益利多增額終身壽是有待改進(jìn)的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會依照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)直接說只有3.5%，僅僅達(dá)到了當(dāng)前市面上的標(biāo)準(zhǔn)水平。

保額遞增系數(shù)越高的話，后續(xù)的收益就會變得更好，一望過去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)量超級多，經(jīng)過較量，益利多增額終身壽就沒什么優(yōu)點了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值指的就是在退保時可以退回的資金，然而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是有緊密聯(lián)系的。

下面學(xué)姐就把益利多增額終身壽的收益給各位具體測算一下：

假設(shè)小方在30歲的時候入手了益利多增額終身壽，保費一共交五年，每年交10萬元且保障至終身。

總共繳納保費為50萬元，看保障圖就知道，當(dāng)年齡達(dá)到了36歲時，保單的現(xiàn)金價值已經(jīng)達(dá)到58.9萬元，這也說明了，回本的時間基本上還需要6年，這個回本速度還挺好的。

在小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已經(jīng)達(dá)到了134.4萬元，價值的話也是翻了2.6倍，要是這時候選擇退保的話，這一筆資金都完全夠小方以后的養(yǎng)老生活了。

若是不對退保選擇的話，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就高達(dá)189.6萬元，達(dá)到總交保費的3.7倍，收益效果十分明顯！

而且通過測算，要是小方到了50-80歲，益利多增額終身壽的內(nèi)部獲益率irr在3.5%之間，對比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合上述內(nèi)容，在保障方面，益利多增額終身壽雖然有著些許缺陷，但是整體收益非常不錯，除了回本快，現(xiàn)金價值也高，希望獲得收益的人群，這款產(chǎn)品是個不錯的選擇。

在這里學(xué)姐還是要提醒一下，益利多增額終身壽的下架時間是2021年9月30日24點，想要購買的朋友們，可要趕快入手了!

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多壽險和鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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