重疾險有個突出特點，就是早投保會更便宜。年齡在30歲左右的男性買重疾險，也許需要花費五六千，甚至可能是上萬塊，而3歲左右的孩童買重疾險，費用會相對低很多，一年的費用大概是在一兩千左右，少的話幾百塊也能入手。

學姐對比了幾十家保險公司，整理出來10款性價比非常高的少兒重疾險，遵循它們制定的標準投保就好啦：

看到這里，會有人問“這些保險平時怎么看不到？真的有用嗎？”

大家想一下，平時接觸的保險公司，是不是除了中國平安，就是中國人壽、太平洋保險這些大公司？它們的重疾險能不貴嗎。

不用懷疑靠譜性，這方面百分百保證，不管保險公司還在不在，只要是保險產(chǎn)品已經(jīng)備案，要是出了險也不用害怕，同樣能夠去進行理賠。

假設真的顧忌重疾險的靠譜程度，不妨看看以下這些有效分辨的辦法。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

最近很火的少兒重疾險就是媽咪保貝新生版，以它為例，觀察一下它的保障圖：

媽咪保貝（新生版）重疾險保障圖

1、保障期限

平時我們看到的那些成千上萬的少兒重疾險，多數(shù)功能都比較單一，只能保終身，或是保至70/80歲，保費明顯提高了不少。

而媽咪保貝新生版的保障期限選項就比較豐富，不同的人可以按照各自的經(jīng)濟收入狀況和實際情況進行選擇。

根據(jù)學姐的分析，建議大家購買20/30年的保障期限就行，選擇的原因有以下兩點：

第一，在未來的20/30年，曾經(jīng)的小孩已經(jīng)長大成人，他們也有了自己的經(jīng)濟能力，或許也是為人父，為人母了，已經(jīng)有承擔保費的能力，做父母的可以不用為他們擔心保費的事了。

第二，現(xiàn)在重疾險市場發(fā)展速度越來越快，基本單四五年的時間產(chǎn)品就會更新?lián)Q代，性價比高的產(chǎn)品越來越多，一般孩子成家立業(yè)后，還會購買新的大額重疾險。

不過學姐只是提出了一個小建議，要是預算充足的話，并且有能力給孩子更加好的保障，那么選擇長期保障也是很可取的。

2、保障內(nèi)容

作為一款出色的少兒重疾險，必須要囊括重疾、中癥和輕癥保障。

該款媽咪保貝新生版的基本保障做的挺周全的，重疾、中輕癥和被保人豁免通通包含在內(nèi)，與此同時還有蠻多可挑保障的，好比說投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等一些列保障。

我要重點強調一下投保人豁免，對于孩子來說，年幼時沒有什么經(jīng)濟收入，保費都是靠父母交納，如果家長出現(xiàn)意外，就會沒人給孩子交納保費。

因此在孩子夠買保險的時候，最好能加上投保人豁免，要是父母有保險的話也可以不用購買，這樣的話當父母生病或者出現(xiàn)意外的時候，寶寶保險的后期保費全部免掉，合同照舊有效。

詳細的情況還是詳細分分析過后才知道的，絕對不能那么隨意的就給投保了，例如下面這幾種情況，大家就別增加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知的是，惡性腫瘤、心腦血管疾病，這些都是高發(fā)疾病，死亡率和復發(fā)率都很高。

比如說惡性腫瘤，我國新診斷的實體瘤患者中，術后1年復發(fā)率為60%，由于腫瘤復發(fā)還有轉移而死亡的患者超過了80%，一般情況是出院后的1-3內(nèi)是腫瘤的復發(fā)和腫瘤轉移的高危期。

因此有關于高發(fā)重疾的二次賠保障必要有的，有備無妨。

同時，還有許多別的少兒特疾，比如說白血病，發(fā)病率也是逐年上升。

像這些疾病的話，二次賠付或者是額外賠付都必須要擁有一份，另外這個附加可以選擇不要，只要產(chǎn)品本身有的。

總結來說，判斷一款少兒重疾險好不好，基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），除了上面說的這些之外，還有一些小小的細節(jié)大家也要注意一下。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準基本不用考慮。

3、理賠門檻

即便一些公司看似有好的產(chǎn)品，但是其實非常差，因為這些公司都是設置非常多而且復雜的賠償門檻。

大家可以看看“失去一眼”這個保障的例子，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

相較之下，B產(chǎn)品理賠條件的設置是更加好的。所以需要大家留心重疾險合同里面的理賠條款！

最后，學姐把所有的重疾險常見坑做了個匯總，投保之前一定要看看：

以上就是我對 "3歲買重疾險有必要嗎一年多少錢"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！