中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經濟情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產品，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這么說吧，小王60歲時，收益任為負值！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，要是已經投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意是真的嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！