有將近一億的乙肝攜帶者在中國(guó)，是乙肝患者數(shù)量最多的國(guó)家。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國(guó)家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購(gòu)買保險(xiǎn)困難，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買的，這點(diǎn)大家可以放心。

有不少人問(wèn)我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？無(wú)須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶投保有講究！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來(lái)看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說(shuō)患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來(lái)風(fēng)，乙肝也分很多具體的種類，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽(yáng)，小三陽(yáng)還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，就連投保結(jié)果也是不同的。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很嚴(yán)苛。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對(duì)攜帶者沒(méi)有什么要求，買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。那么大小三陽(yáng)的患者呢？假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過(guò)的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對(duì)于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況是如何規(guī)定的。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測(cè)評(píng)了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種?？梢宰屇阍诿鎸?duì)重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問(wèn)題面前無(wú)后顧之憂。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？這時(shí)候大家可通過(guò)購(gòu)買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來(lái)提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過(guò)程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過(guò)。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來(lái)說(shuō)非常困難；雖說(shuō)對(duì)乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，亮點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒(méi)那么多，因?yàn)樗鼪](méi)有健康告知，可以直接購(gòu)買，所以乙肝攜帶者也是可以購(gòu)買意外險(xiǎn)的，這一點(diǎn)非常好！

還有不知道怎么選擇意外險(xiǎn)的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，看看吧，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會(huì)提高；大三陽(yáng)和肝炎的患者就很難購(gòu)買壽險(xiǎn)了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷?，可以提高核保的通過(guò)率。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無(wú)核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡?dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒(méi)有通過(guò)，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保，

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性，看完學(xué)姐的這篇文章也許會(huì)讓你放心：也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無(wú)須擔(dān)心。不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛惜身體。好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "身患乙肝怎樣正確選擇醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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