由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，缺少了躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，無疑會讓整個家庭陷入窘境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，這么說吧，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保障范圍"的圖文回答，望采納！

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