鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險買不買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！