保險里的豁免是十分人性化的條款，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，剩下的應繳保費就可以免除了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。怎樣的場景豁免才有效呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關注的問題嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險產品都內含了被保人豁免的責任，不需要另外附加，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內，都可觸發(fā)豁免險，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性和之前一致。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，腫瘤檢查結果是惡性，且屬于合同約定范疇，如果保險公司通過了他的相關材料申請，保險公司承擔剩下20年的保費責任，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產品在豁免這方面的相關規(guī)定而定。投保人豁免通常是做為產品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責任的。

學姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產品，感興趣的可以看看，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責任的定價后再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。假設這個價格是投保人看來不太高，最好是選擇投保人豁免責任，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經濟收入來源的情況下，就需要由父母承擔起支付保費的責任，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。如果自己給自己投保，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是當下很流行的方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

想要買保險的朋友，看看學姐整理的這份關于夫妻互保的文章吧，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，繳納費用的時間能選30年不選20年，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

想了解關于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責任中，保障制度的全面，豁免的門檻也會隨之下降，大多產品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障內容覆蓋得不是很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，容易讓大家忽視的是，這類產品條款的附加豁免定價比市場大多數(shù)更高，如果遇到這類產品，可以放棄，考慮轉投定期險，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉嫁給了保險公司?；砻庳熑蔚亩▋r由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

購買長期險之前，我們應優(yōu)先考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，不要錯過這一份投保的方案：

買保險的過程中，投保人是否附加責任是結合實際各種情景進行選擇的，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免的解釋是怎樣的"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！