保險里的豁免是十分人性化的條款，如果保險事故是發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響?；砻膺m用的場景有哪些呢？豁免不適用哪些場景呢？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？今天我們就一起解開謎團吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，由保險公司批準(zhǔn)后投保人不用繳納后續(xù)保費，保險合同依管用。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費期是30年，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關(guān)材料申請，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責(zé)任由保險公司承擔(dān)，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐仔細找了十款比較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，對于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

社會大眾都很關(guān)心購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，那么有以下幾種情形來闡明。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，父母則承擔(dān)起了每年保費的支付義務(wù)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了讓子女得到更好的保障，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點是十分重要的。不過，給自己購買保險，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實是一種特別受歡迎的方式，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，還很感興趣的伙伴們趕緊點擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，繳納時間增長就有利于減小保費壓力，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障越全，豁免的門檻也就越低。大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價越低的情況，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，為大家獻上這份投保秘籍：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "身故豁免的意思"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！