前些時候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我一直在定期繳納公積金，可是不知道用法，你能不能跟我說說？”大家碰到和自己權(quán)益相關(guān)的事情時還是很上心的嘛,學(xué)姐來和大家仔細(xì)聊聊：我們陸續(xù)在繳納的「公積金」實際上到底是啥？不買房的話它還可以用在什么地方呢？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們平時所說的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒道理呀我每個月只收到300塊，有沒有搞錯。學(xué)姐說實話：是你家公司太小氣。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)并不等于員工的實際工資，它等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資。一般來說，上報的月工資越高，你的每個月入賬的公積金越高。而很多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問明白了。那是一筆特別重要的無形財富！無視了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還比不過人家月薪4千。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金實用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，都是貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息。只是，使用公積金也是有一定的約束條件，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數(shù)字的范圍內(nèi)。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？無須擔(dān)心，廣州人民打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】立馬就可以看到你的最高貸款額度！

租房

當(dāng)然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因為很多人買不起房或者沒有購房的想法。

無房的職工，按時繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各個地方可提取額度不同，月租金的數(shù)量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途此外，用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者對現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修），也是可以提取公積金余額。

還有一些情況會比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，這下就可以進(jìn)行公積金賬戶金額提取的操作了。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總結(jié)來看，公積金就像一個硬性要求儲蓄的小錢包，按期將金額匯入，之后有用錢的地方就取出來。

建議大家把各地的公積金政策都研究透，這個不太容易被記起的隱形賬戶需要你們好好利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式不僅有線上還有線下。直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學(xué)姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。學(xué)姐覺得應(yīng)該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

以上就是指路的內(nèi)容，剩下的就按照提示操作吧。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市，如今房子想買在出生地老家，那貸款是不是就不行了？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，不過是否可以得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個人一起用公積金還房貸嗎？可以，結(jié)婚以后可以提取配偶的公積金來還房貸，大家想去公積金管理中心申請的話，一定要準(zhǔn)備好提取相關(guān)的材料包括夫妻關(guān)系證明再去。3.公積金貸款付完首付之后，月供是否也可以還？只有公積金里的存款可以用來付首付，公積金貸款是不可以的。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。

要是大家還有什么其他的問題，都可以在下方留言，學(xué)姐會回復(fù)大家的哦～

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以上就是我對 "上海公積金異地貸款"的圖文回答，望采納！

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