由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有醫(yī)療險嗎"的圖文回答，望采納！

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