不久前有個朋友向學姐求助:“學姐呀，我一直在定期繳納公積金，可是不知道用法，你能不能跟我說說？”大家碰到和自己權益相關的事情時還是很上心的嘛,讓學姐給大家深度分析一下：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個月只收到300塊？公式出錯了吧。學姐不得不和你說：是你家公司太會算計了。嚴格來說，繳納基數等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資，而并不等于員工的實際工資。正常情況下，上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的。然而多半公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當地最低繳存基數。國家規(guī)定了最低繳存基數與最高繳存基數，主要是為了避免差距過大。最少的為當地最低的工資標準，最多的為當地平均工資的三倍。例如廣州2020年現行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數為30876元。

所以，在談工資的時候別只想著月薪，公司公積金的繳存基數和比例也是一定要清楚的。那是一筆非常重要的隱形財富！忽略了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用？提到公積金，很多人只能想起：買房能用上。

但是具體的使用對象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，而是看當地城市的貸款設置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。

再看看深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。若是你想在深圳買房，能夠貸到的錢只會比這兩個數字少而不可能會超過它們。

貸到多少數目有什么計算的方法可以知道嗎？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

是不是認為有些難度？不要害怕，廣州人民打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】就能夠看到你可貸款的最高數額！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

沒房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

在自己與配偶子女在本地都無房的情況下，去當地的公積金管理中心（或銀行網點）只要提供證明就可辦理提取公積金業(yè)務。

各個地方可提取額度不同，月租金的數量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途另外，如果要蓋農村集體土地上的自建房，或對現有住房進行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進行公積金提取的。

還有一些無法預料的狀況，生活中遇見很難處理的事或者相對來說比較大的變動，這下就可以進行公積金賬戶金額提取的操作了。

以這些為例：工作升遷換地方了；去國外定居；退休；生??；死亡

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

大家最好能認真研究各地的公積金政策，學會利用好這個很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。直接去當地的住房公積金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。學姐一向是不會把線上能解決的事情留到出門去辦理，相信和我一樣懶的人應該不在少數。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是離開老家去了另外一座城市工作，一金也繳納在了那里，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金或者貸款，都可以異地辦理，但是決定權在當地的公積金管理中心手中。

2.如果婚前其中一個人用公積金進行了貸款，婚后他們可以兩個人共同用公積金來還之前的房貸嗎？大家如果已婚，是可以提取配偶的公積金來還房貸的，要去公積金管理中心申請的話，需要準備提取需要的材料和夫妻關系證明。3.公積金既可以貸款付首付，也可以用來還月供嗎？只有公積金里的存款可以用來付首付，公積金貸款是不可以的。

我們可以付一部分現金，加上住房公積金余額拿來付首付，隨后我們公積金貸款，學姐要告訴大家的是：提取額不可以超過首付額。

如果還有其他疑問，歡迎下方留言詢問，學姐等你來撩~

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以上就是我對 "公積金新"的圖文回答，望采納！

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