鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐有認真研究了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，無疑會讓整個家庭陷入窘境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

即言之，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險理賠好辦理嗎"的圖文回答，望采納！

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