人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個事例來當(dāng)示范，30歲的周先生一年要支出21600元的保費(fèi)，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，但是保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，那么就按照現(xiàn)金價值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但如果喜歡高收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求不錯的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能不如去年了，這種情況很普遍。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個很好的選擇：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，牌子是不可以證明一切，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以先不實(shí)行年金險投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有那些福利"的圖文回答，望采納！

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