總結(jié)為：預(yù)算充裕（有1萬(wàn)元左右），建議選購(gòu)常青樹(shù)少兒優(yōu)選；假設(shè)你的預(yù)算比3千元還要低，還是不要考慮了。

常青樹(shù)少兒優(yōu)選是款保險(xiǎn)組合的產(chǎn)品，它由兩種保險(xiǎn)組成，一種是作為主險(xiǎn)的兩全險(xiǎn)，另外一種是附帶的重疾險(xiǎn)，這就是它的購(gòu)買費(fèi)用比一般產(chǎn)品多的原因所在， 但是也有很多寶爸寶媽，看到常青樹(shù)少兒優(yōu)選能返錢，就咬咬牙給孩子買了，心里想：反正到時(shí)候能返還，肯定不會(huì)吃虧的。真像所說(shuō)的這樣？下文我會(huì)給大家好好算算這筆賬，看看是如何走進(jìn)坑里的。

根據(jù)保障內(nèi)容可知，常青樹(shù)少兒優(yōu)選不算優(yōu)秀，在同類型產(chǎn)品中也不算好的，我之前就把它的條款給扒過(guò)一遍了，有購(gòu)買想法的朋友可以看看這篇：

一、華夏常青樹(shù)少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

想了解常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的保障內(nèi)容，先看看它的產(chǎn)品保障圖：

我們對(duì)它的主險(xiǎn)——兩全險(xiǎn)先來(lái)分析一下。

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的兩全險(xiǎn)算不上優(yōu)秀，有兩種方法可以把滿期的保險(xiǎn)金返還，身故/全殘保障也存在，賠付比例在市場(chǎng)上有著平均的水準(zhǔn)，沒(méi)有什么特色，就不細(xì)說(shuō)了，可以私聊我，說(shuō)說(shuō)你的疑慮，在評(píng)論區(qū)是可以留言的，學(xué)姐會(huì)耐心告訴大家。

大家和學(xué)姐一起來(lái)觀察一下這款常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的附加險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)吧。

1、重疾保障

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版最多能夠支付6次重疾賠償（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償后的180天就是間隔期。

值得注意的是，6次賠的范圍僅限于不同組內(nèi)的疾病，舉個(gè)例子老王第一次先得了A組內(nèi)的疾病，如果老王在180天后再患A組內(nèi)的疾病，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版就不會(huì)給予理賠了，只不過(guò)是在第二次患重疾的時(shí)候?qū)儆赽組或者其他組內(nèi)的疾病時(shí)，才會(huì)進(jìn)行賠償。

相信你也有這樣的疑惑，既然保險(xiǎn)公司不能對(duì)同種疾病進(jìn)行多次賠付，買了還有用嗎？為了解答這個(gè)問(wèn)題，學(xué)姐已經(jīng)做了比較細(xì)致的剖析，這個(gè)鏈接的內(nèi)容將給你答案：

2、中、輕癥保障

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的中輕癥都是市場(chǎng)上較為常規(guī)的，找不到什么特別的地方，好在也沒(méi)有什么太大的短板。

還有就是，其他類型的兒童保障，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版也同樣做得很好，都對(duì)他們進(jìn)行了擴(kuò)展，像被保人豁免、特疾保障等，還是不錯(cuò)的，但是像惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這些它都沒(méi)有，就有點(diǎn)可惜了。

如果我們只看附加險(xiǎn)的保障內(nèi)容，也算是能接受，雖然很一般，不會(huì)被坑得太慘，可悲的是，兩全險(xiǎn)是常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的主險(xiǎn)，從這個(gè)角度看就有些坑人了。

二、華夏常青樹(shù)少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

像10歲男、30萬(wàn)保額、18年繳費(fèi)（附加30萬(wàn)、保終身的重疾險(xiǎn)），我們算一算“主險(xiǎn)購(gòu)買和不購(gòu)買的收益率”（這里只計(jì)算收益率，不考慮能不能單獨(dú)購(gòu)買附加險(xiǎn)等情況）：

如果我們購(gòu)買主險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)），每年要多繳3696元，累計(jì)繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達(dá)到80歲）后，累計(jì)可獲得（返還已交保費(fèi)）142368元，看起來(lái)是不是很多？我們現(xiàn)在就來(lái)算下保險(xiǎn)公司內(nèi)部的收益率(IRR):

我們也是可以看到，其IRR僅有1.24%，倘若我們選擇把買主險(xiǎn)的這筆錢（66528元）放到銀行里面去存的話，收益率比著更高，當(dāng)下銀行定期利率2.75%都存在的。

這部分內(nèi)容比較難理解（這也正常，如果都能發(fā)現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題，那么保險(xiǎn)公司產(chǎn)品很難賣出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險(xiǎn)-29}學(xué)姐會(huì)盡自己最大的努力來(lái)為你們解答疑惑～

總之，學(xué)姐希望大家購(gòu)買時(shí)排除常青樹(shù)少兒優(yōu)選版這個(gè)選項(xiàng)，保障內(nèi)容很一般是它的缺點(diǎn)，即使可以返錢，但是它很坑是潛在事實(shí)。

如果你是追求高性價(jià)比、全面保障的人群，那么以下幾款高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)應(yīng)該可以供你挑選，這些產(chǎn)品性價(jià)比都不錯(cuò)的：

以上就是我對(duì) "華夏的少兒重疾險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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