中國人壽在2020年推出了一款銷量極好的新產(chǎn)品，不得不承認，實際上它是年金險+萬能賬戶，這款保險向消費者承諾，購買這款保險五年之后，之后的每一年都可以領(lǐng)取100%保費,我們就馬上來瞅瞅國壽鑫福臨門這款保險的回報到底是多少，能買嗎！

買入年金險前，千萬要清楚年金險有哪些雷區(qū)：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復(fù)雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品規(guī)定的投保年紀從出生28天起至60周歲以內(nèi)都可以，但是絕大多數(shù)的年金險都能允許0-70周歲的人投保，所以鑫福臨門的投保年齡限制是相對嚴格的。

鑫福臨門年金險是一款返還速度快、保障時間段的產(chǎn)品。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費期是10年，可以根據(jù)個人情況選擇月交或年交。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的一個原因。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，大部分人是不知道該購買哪一種保險的，如果你不知道自己該選哪一種，可以從下文找找答案：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保障內(nèi)容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在急需用錢的時候 ，保單可以借款 。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險在保單第五年即可領(lǐng)取年金。第五年到第九年，獲得100%的保費每一年可領(lǐng)取，第十年到第十四年，一年一次可領(lǐng)50%的保費，領(lǐng)取保額的100%的時間是保障期滿十五年的時候。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險就身故保障這一方面是不利于客戶的，被保人的身故保障是單一的，只是賠付已交保費。為了提高保險產(chǎn)品的實用性，大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來說會更順其心意。

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，這四個賬號是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），可選性比較大，任一萬能賬戶的保底收益都在2.5%的水平，能夠讓被保人的錢實現(xiàn)二次增值。

對于萬能賬戶還能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值這一點來說，相信大多數(shù)的人都會心動的，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，分析出它有哪些優(yōu)勢和弱勢：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

各位先一同來了解一下鑫福臨門這款保險的年金獲益，可固定領(lǐng)取，如果你想知道具體金額，還可以計算一下。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，他的狀況是不附加萬能賬戶，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，10年累計繳交100萬，保額為355010元。

李先生要是滿了35歲的話，每一年都可以去申領(lǐng)100%保費，就有10萬元，等到39歲的時候，統(tǒng)共獲得50萬。40歲的時候，領(lǐng)取50%的保費，也就是說李先生每年可以獲得5萬元，到44歲的時候一共領(lǐng)取了25萬。被保人能夠得到33555010元，當被保人45歲的時候，如果期滿領(lǐng)取100%保額的話，累計總共領(lǐng)取1105010元。

本金比最后領(lǐng)取到的年金少105010，內(nèi)部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品身故只能領(lǐng)取已經(jīng)交的保費，即使是這樣，這款保險的保費越到后期現(xiàn)金價值越大，看起來非常吸引人，但是經(jīng)過通過膨脹之后，被保人只可以領(lǐng)取以前已經(jīng)交納給保險公司的保費，現(xiàn)實當中是受到了損失。鑫福臨門年金險處在最后一年，它的現(xiàn)金價值可以達到3550010元，比保費多兩倍，可是假如客戶去世，僅僅能得到100萬被貶值的保費。

要是購買年金險的目的是為了養(yǎng)老，這有一些養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹，也許對于你們來說會更好：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的收益是不確定的，因此我們沒辦法推測獲益，因此萬能賬戶只能按照目前的結(jié)算利率來預(yù)測收益。

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品給出的利率最起碼都有2.5%，而參照國壽的數(shù)據(jù)得出，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊寶的結(jié)算利率都達到了5%的，相較于之前的5.3%有了一定的下降，這導(dǎo)致收益效果并不樂觀。

總體而言，國壽鑫福臨門年金險的主險收益不高，這就導(dǎo)致前期大家基本上看不到收益，且從整體上來看萬能賬戶的結(jié)算利率都朝著下降的方向發(fā)展，這種情況下5.3%的結(jié)算利率已經(jīng)是很難拿到的，建議想投保朋友在投保前細心挑選，這樣才能夠買到優(yōu)品。

因此學姐在這給大家整理好了一些相較來說性價比高的，收益可觀的年金險產(chǎn)品，大家可以從中進行參考一下：

以上就是我對 "鑫福臨門可以線下購買嗎"的圖文回答，望采納！

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