“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那可能是不太實用，因為關于它的保險期間和可領取的年限這兩方面都是較短暫的，不能滿足退休后年年有錢領的需求。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任不是特別復雜，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領取到。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學姐說實話這個可能不太適合你。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值上遠遠不如已交保費，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學姐簡要算了算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，故而老王所能取得的收益為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，加起來一共能有80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

總而言之，關于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "臻鑫相伴金福人生"的圖文回答，望采納！

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