最近，《中國銀行保險報》采訪了一位保險業(yè)的資深人士，他表示，我國的保險行業(yè)目前已經(jīng)明確了行業(yè)的發(fā)展定位方向與任務(wù)，商保險與養(yǎng)老保險成為以后五至十年的發(fā)展主要方向。

所以，就推測了下將來養(yǎng)老方面的一些事情，商業(yè)養(yǎng)老保險未來將作為第三支柱養(yǎng)老保險的主要產(chǎn)品。

當(dāng)下保險公司當(dāng)中有不少非常關(guān)注社會老齡化產(chǎn)生的問題，工作重心向養(yǎng)老市場轉(zhuǎn)移，想要更深層的調(diào)查用戶需求。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得購買嗎？有哪些優(yōu)缺點呢？大家繼續(xù)閱讀吧！

深扒之前，學(xué)姐先送給大家一份保險選購指南，讓我們大家一起來了解一下吧：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險中眾多類目的其中一種，商業(yè)養(yǎng)老保險的保險對象便是人的身體或生命，被保險人一旦達到退休年齡，或者是保險期限滿，保險公司會依據(jù)當(dāng)時雙方簽署的合同來給付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險的最大功能就是發(fā)揮強制儲蓄的作用，幫助年輕人未雨綢繆，對年輕人起到促進適度消費的作用！

不過，商業(yè)養(yǎng)老保險的購買可以之后再考慮，要分得清以下幾種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險有個特點，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度由保險公司與投保人雙方約定。

通常情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，一般在2%-2.4%這個范圍之內(nèi)。

因而，有持續(xù)穩(wěn)定的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險收益，比較低的風(fēng)險，極其符合那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險人群的要求。

可是大家需要當(dāng)心的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險很難抵御通貨膨脹帶來的影響，倘若通脹率相對來說高，從長期來看，有很大貶值的風(fēng)險。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險述說了保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一個會計年度該類分紅保險的收益清單，根據(jù)合理的比例、以紅利的形式，分撥給投保人的一種人壽保險。

正常來說，分紅有三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不論是高檔收益、中檔收益或者低檔收益，這個分紅都是不一定的。

因此，要想通過分紅險來投資理財，學(xué)姐還是勸各位要三思！

如果你想對其中的原因有更深入的了解，不妨瀏覽一下這篇文章：

3、增額終身壽險

增額終身壽險的性質(zhì)就是理財型保險，用作養(yǎng)老的話是很適合的，保額會依據(jù)產(chǎn)品規(guī)定每年按照一定的比例遞增，意思就是，只要活著的時間長，保額的多少關(guān)乎著現(xiàn)金價值的高低!

所以，假如是將增額終身壽險作為保障，被保人活多久，收益就領(lǐng)取多久，現(xiàn)金價值就是一直在增加，伴隨著時間的流逝，現(xiàn)金價值可能已經(jīng)遠超你所交保費。

由此得知靈活、安全是增額終身壽險的優(yōu)勢，收益也比較顯著，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較適合理性投資理財?shù)呐笥?，堅持長期投資！

未必，學(xué)姐無比貼心地把熱門增額終身壽險榜單給整理出來了，現(xiàn)在提供給大家作參考：

從整體出發(fā)，這三種商業(yè)養(yǎng)老保險都存在各自的優(yōu)缺點，綜合對比下來，學(xué)姐更喜歡增額終身壽險，下面學(xué)姐通過一款產(chǎn)品告訴大家增額終身壽險好在哪里？

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論就是：

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品承諾3.8%的保額遞增比例，同時很人性化的增加了航空意外身故/高殘保障，對比市場上那些保障責(zé)任比較常見的增額終身壽險光明至尊增額終身壽險拔尖的地方真的不少。

接下來，學(xué)姐會把重點放在研究光明至尊增額終身壽險的收益是什么情況？適不適合養(yǎng)老就看收益了：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中大家不難得知，到陳女士60歲退休之際，在陳女士90歲之前，可以每年領(lǐng)取10萬元。

這么說吧，其實就是李女士所投資的那100萬本金，領(lǐng)取年齡為60-90歲之間，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

以此可見，光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益還是挺高，要是用來養(yǎng)來，還是足足有余！

大家要是對光明至尊增額終身壽險頗有興趣，可以好好閱讀一下這篇哦：

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，商業(yè)養(yǎng)老保險分類還是蠻多的，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，不同人群有三種不同類型的養(yǎng)老保險去相宜。

如果在投資方面比較保守，以強制儲蓄養(yǎng)老為目的，學(xué)姐的意思是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險會更合適；

假設(shè)非常想要養(yǎng)老金擁有最低利益，收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以選擇回避或者部分回避，不妨購買分紅型養(yǎng)老保險；

如果是理性投資，喜歡從長計議的小伙伴，最好還是選擇增額終身壽險！

所以說，商業(yè)養(yǎng)老保險不存在什么絕對的好與壞之分，只要符合自己要求，就是優(yōu)秀的。

以上就是我對 "養(yǎng)老保險如何投最合算"的圖文回答，望采納！

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