這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，收益又如何！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點確實很不錯！根據保障圖中的信息可知，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

就是為了免除投保人在身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認為是，無法判斷是否有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，才能知道當年的紅利分配了多少。

結合上述所述，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

對三四十歲的人群而言，肩負著的是全家的經濟責任，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有為消費者考慮周全！應該虛心接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），一年所需交的保費為10萬，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐勸大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的具體條款是什么"的圖文回答，望采納！

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