前幾天有一個已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起入手年金的朋友，當前收益比他高了不少。

學姐持著這樣的批判精神，便對這款產(chǎn)品進行了一番解析。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，還是得學習一下它的套路：

廢話不多說，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，學姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時擁有年金。

這年金領(lǐng)取方式真的靈活性很差。市場上一些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復利增值也行，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益挺不錯的，然而在未掌握這些坑之前，別太著急了：

2、身故保險金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，一共分為十年時間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，合計得交50萬。退保臻享一生年金險能獲取現(xiàn)金價值返還，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能夠回本。

假設(shè)之前沒有交費過，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面來看，退保相當于燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得迅速了。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價值也就會越多，對于身故保障金賠償越多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比保費多出了二十多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

問題就在這個地方——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就失去身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后只能領(lǐng)5萬多，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。追求高收益年金險的朋友，請領(lǐng)取你們的福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？掌握這兩點就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分兩種分別是教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進行劃分，這是對的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

打個比方，對于一款長期的年金險，只要活著就能領(lǐng)，等到保單在第五個年度起，就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，可以領(lǐng)到他大學畢業(yè)、結(jié)婚生子。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

固然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當廣泛，差不多是“百事通”，大家在投保年金的時候大可沒必要去死磕到“教育”“養(yǎng)老”兩字上面，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

當前市面上有哪些收益高的年金險？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率達到了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率非常普通，雖然沒有差到1.75%，但是也沒有好至3%。

在保底利率之上的收益是不確切的。經(jīng)營狀況決定著拿的多拿的少。經(jīng)學姐查詢，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，個別萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當不想變成萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費、初始費用，還得給費用不低的風險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟義務(wù)，這種壽險不需要買，可是增額終身壽險就另外說啦。

對包括萬能險的年金險，大家要小心謹慎！這份防坑干貨文推薦給大家：

學姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險來比較，可能還是有點差別的。

但有一個方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險年齡范圍設(shè)置的比較廣，假若有受年齡限制而無法配置長期年金險的小伙伴，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險缺點"的圖文回答，望采納！

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