泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益方面怎么樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中可得，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

例如：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費可以退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以認為是，紅利分配是無法保證的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，才會看到當年的紅利分配額。

總的來說應(yīng)該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險金！一點都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來給大家舉例一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有所追求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險可以線下投保嗎"的圖文回答，望采納！

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