隨著理財意識不斷提高，買理財產品的人越來越多了。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風險，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經過深入了解，學姐認為，這款保險可不簡單！今天學姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

關于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是所有人都適合買的，所以在揭曉答案之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們回歸正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容大概就清楚了，學姐不整那些沒用的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，如果符合合同的減保規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們可以申請減保或用保單貸款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數以及領取時間方面的限制，只要是在條款所約定的限額范圍內其實都ok。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底值不值得大家購買，看完這篇文章你就知道了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占比為2.5%，當下年化結算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務

當增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而配置恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務。

這樣一來，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病不僅可以有優(yōu)質的資源和服務；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就不是很貼心。

不能加保就表示著即使在經濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現的，也就只能按照原有的金額進行復利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責任少

保障責任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現了重大意外事故全部都是無賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，所以說，大家一定要第一先做好基礎人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關鍵的標準還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，如若老王30歲買入保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，也就是在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內部利率，也叫做IRR。在40歲的時候，內部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

若是中間沒有減?；虮钨J款，直到滿期時的現金價值為510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，但就這款產品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，學姐也是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險五年保險"的圖文回答，望采納！

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