大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險是保障被保險人的生命，特點是合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金才給予賠付；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險金。

有了對比之后，定期壽險將保險的本質(zhì)顯示的淋漓盡致，更偏重于保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。不知道大家還記不記得我之前說過的終身壽險，大家可以看：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當中。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，下面有一個文章連接，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，大頭是投資功能。壽險保障很微弱。未來收益無法估算的，不一定能賺到錢。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實際計算利率是要取決于實際情況。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達到100%理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，可以得到法律的庇護。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，這也是為了能讓財富長期安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也不屬于償債資產(chǎn)，故而不可能被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：假如受益人指定為法定受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進行貸款300萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，它的保單享有現(xiàn)金價值，投保完后到一段時間以后，現(xiàn)金價值將超出保額。以購保為幌子，這跟存錢也沒什么不一樣了，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，企業(yè)家可以用于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，貸款利率相對較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定水準積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當合適實施資產(chǎn)秉承。不僅在理賠具有決定性，還能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的當時也不用承擔。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給各位下伙伴們安排上關(guān)于一份壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，哪有好與壞的保險，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對 "配置終身壽險需要注意什么"的圖文回答，望采納！

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