官方報道：2021年養(yǎng)老金上調，將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應該在3%—5%之間。

選擇延遲退休年齡，那么養(yǎng)老金領取也不在限制于社保，如今這個商業(yè)養(yǎng)老保險非常的受歡迎！

說到底的話，商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產品，與其他產品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

借此機會養(yǎng)老年金險的問題學姐今天就好好跟大家講一講，接下來比如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起來分析買這款產品劃不劃算？

解讀之前，防止大家踩坑，學姐給各位整理了這份年金險購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產品圖：

時間珍貴，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任到底好不好我們趕緊來分析一下？

1、活多久領多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險作為一款養(yǎng)老年金險，其保險期間就是保障終身。

也就是說如果活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金直至被保人100歲為止。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一個特點，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數朋友都會有這樣的疑問！

這倒未必，根據國家統(tǒng)計局的數據顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

但是不容置疑，我們每個人都會接受更好的醫(yī)療條件，壽命提高！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險雖多，但我們應該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質的年金險很多都有一個萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

對于這個，不必刨根究底，直接將此理解為VIP賬戶就行。

倘若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也能夠附帶這樣的萬能賬戶的話，想必許多人都非常樂意將年存金進行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

想要錢生錢的人自然會感到滿意，對此都是期待已久！

即使相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險又很多優(yōu)勢，但它的增值方式相對于其它產品也著實太過于單調了。

3、回本速度慢

按照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，也就是說猶豫期一結束之后即日就可以領取年金了。而投保人可靈活選擇按月領取或者按年領取養(yǎng)老保險金。

打個比方60歲女性保障終身分5年繳費，保額2000元，算下來每年保費111023.6元。

投保人在選擇了按月領取他們每個月都可以獲得2000元的基本保障金如果投保人選擇按年領取養(yǎng)老保險金，則每年可領取基本保額*11.81=23620元。

投保該產品5年累計保費為555118元，回本所需時間為多少呢？

讓人無比驚訝的是，需要24年才能夠回本返利。假如60歲女人投保，回本就要到84歲！

就這回本速度，學姐還真是不敢恭維啊。

這樣也就算了，學姐后期也很認真的去研究了一下發(fā)現相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然存在這樣的缺點：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實并不很樂觀的，這要是和同樣是理財險的增額終身壽險來講，會有怎樣的差異呢？不要著急我們繼續(xù)看下去就知道答案了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險的含義是什么：增額終身壽險是保額憑據這合同所規(guī)定連續(xù)不斷向上的壽險。

通常情況下我們在投保的時候 都會在保險合同標注保證利率，不得隨便進行修改的。

依據增額終身壽險的含義可以得出：增額終身壽險是壽險保障，福利增額，收益固定，自有領取和壽險之和。

若是大家對于這款增額終身壽險還是有些心動的話，點開這篇文章了解：

那么照這么來看，兼具理財增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險。

然而年金險返的時候是通過固定返還的形式，最早是從第六年開始，而且終身返還，能夠應對被保人長壽的風險；

然而增值終身壽險對于現金價值來說長得很迅速，流動資金性也很好，每一年的保額方面都是在增長的，而且越往后保額漲得越高。

而且增加的額度也是可以取出來的，通過部分分解解約方式，領取時間、領取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

最重要的是，增額終身壽險可以用于資產傳承，還能規(guī)避未來有可能推出的遺產稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年靠不靠譜？適合誰？"的圖文回答，望采納！

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