根據(jù)第七次人口普查結(jié)果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，可能未來的我們退休之后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，有很多人也逐漸地關(guān)心重視養(yǎng)老計劃。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路進去了，也不知道有哪些坑。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，其實挑選年金險也有技巧的，學(xué)姐也給大家普及一下～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是指保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險保險公司將被保人生存當作前提，遵從年、半年、季或月付給保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了我們能讓受益人拿到這筆錢。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性投資一筆錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應(yīng)的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，領(lǐng)取的時間和數(shù)量都是不變的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務(wù)必得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以明白，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，每當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生時，理財型保險是不能賠付的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟危機，經(jīng)濟也會大打折扣，

因而，咱們在購買年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，資金風險也就更好的轉(zhuǎn)移了，有經(jīng)濟條件的話才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應(yīng)該怎么買比較好？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險也有強制儲蓄的這一功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

立馬需要一筆錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果想要資金流動性強，不限制您什么時候存入和取出的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當化的規(guī)定，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。一般情況下都會在第十年的時候回本。或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本是出現(xiàn)復(fù)利增長的前提。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益會變動，并不能得到保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，但是能有多少。誰也說不準。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，不過缺點也是不少的，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，如實反映了一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，注意看內(nèi)部收益率IRR，這是很重要的，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領(lǐng)回來的所有的錢。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領(lǐng)取固定的生存金，在60歲的時候還可以獲取滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在年金險選購的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，大家可以了解一下：

不管從哪個方面說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，即要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給家人配置年金險前要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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