泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

比如說：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如果按照條款，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

綜上所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要空想了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領(lǐng)?。∥疵庖蔡饬?！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "鑫享人生哪里可以買到"的圖文回答，望采納！

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