這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！著實(shí)是很摳門了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，這么說吧，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意可以買附加險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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