銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們先了解一下！

進(jìn)入主題測評前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，為客戶具備靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實就是我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就返還現(xiàn)金價值。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對高收益比較心動的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果缺少了這個前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年給寶寶買"的圖文回答，望采納！

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