假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自國家出臺了年金險預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們看下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

一般來說，繳費(fèi)期越長越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申請把保險金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費(fèi)進(jìn)行返還，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

也許有人覺得奇怪：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

總的來說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，在紅利分配問題上，保險公司既是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險公司的實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊風(fēng)險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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