提問: 偶爾的熱情
分類:智盈人生萬能險
優(yōu)質回答
在保險上有一個有名氣的產品停止售賣了很久,就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名,乃是平安人壽的智盈人生萬能險。
這款產品可不簡單,一經推出,便輕而易舉的榮獲了多個獎項,最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等,這是在2008年所獲得的獎勵。
原來平安智盈人生這么優(yōu)秀!
但是,學姐經過對智盈人生的詳細分析,挖掘到了它背后的秘密。
那智盈人生到底有什么秘密呢,接下來,學姐就給大家做一個詳細說明。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看:
《網上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內容大分析!
接下來就要進行智盈人生這個產品的分析在此之前,先來看看產品的外觀形態(tài)圖:
它是一款主險為萬能型終身壽險,附加險為重疾、意外保障的令人安心的產品。
平安當時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點非常的不錯直接戳中人心:
1.終身保障,賬戶價值隨時領取,領取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風險均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
就只看這些點就已經很吸引人了,不過,實際上做的優(yōu)不優(yōu)秀,我們還要從全方位進行了解:
(一)主險保障
1、壽險沒有全殘保障
智盈人生是一款終身壽險產品,主要提供身故保障,如果在合同有效期內不幸身故的話,目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金,可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。
讓人很不滿意的是,不提供全殘保障!
在壽險里全殘保障是很重要的,從本質上來看,雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響,但全殘能讓家庭的經濟損失更大,每天的生活費用和治理費用,對于全殘人士來講,開支都比較大,確實是一個很重的擔子。
不得不承認,全殘保障能夠給家庭緩解一下經濟壓力。
學姐認為有必要把相關的內容給大家介紹一下,比較好的壽險產品,在身故/全殘保障方面做的怎么樣:
《值得買的十大壽險排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費用高
平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。
每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的!條款里面,明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例:
第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的,后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。
由此得知,投保智盈人生的第一年需要交費6000元,他們會扣掉3000元,其中這3000元錢是一點也看不到收益的,以后對于收益來說一點都沒有。
那么,我們不能認為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺,說不定錢沒賺到,反而被扣掉很多錢。有這些特點是需要我們留意的,這是針對于萬能險提出的:
《買萬能險究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險保障
1、提前給付重疾關愛金
智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設計,假如患病,并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期,基本保額就會提前給付。
2、重疾險保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障還是需要改進的,因為當下它只提供了58種重大疾病的保障,并且還是與主險共享保額的。
可以理解為在賠付重疾險的保額之后,主險保額隨之遞減,理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算,通俗易懂點,資金在理財賬戶里會逐漸變少。
3、意外傷害賠付比例
意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例,特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。
十級標準在2014年國家出新標準的時候就已經是了,搞不懂傷殘標準的可以看這里,這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。
但已經買了這款產品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付,而別人有更加明確、更高的賠付比例,這可太委屈了。
要是你還不明白十級傷殘賠付是什么,可以點擊這里:
《【保險理賠】包含哪些內容,如何定義理賠傷殘標準,這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
別的,不說傷殘標準低的情況,還存在一個揪心的事情,意外傷害10萬保額還要付出170元,并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費低于100元的情況多如牛毛,相比而言,智盈人生這款產品的性價比完全沒有優(yōu)勢。
如果想要買意外險保障,這篇文章里大多數都是那些做的很不錯的產品,除了性價比高之外,品質也是不錯的,大家可以自由挑選:
《2021年,最值得買的意外險都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
合同里已經明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保證。
也可以這么說,就是保底利率之上的收益不能很好地被確定,而且這樣的保底利率也真是少的可憐。
現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出來。
智盈人生的萬能險收益擁有的毛病,其他萬能險也可能會遇到,是以大家在購買萬能險這類產品前,推薦大家先看看這篇防騙指南:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
綜合來看,智盈人生這款產品看上去還不錯,兼具保障投資功能雖說都有,不過,對于它的保障條款里,是有著不好的地方的,投資沒有很優(yōu)秀。
因而就算保險公司是眾所周知的,產品不一定是優(yōu)異的,大家在買保險的時候要特別注意,不能因為這些表面東西就認為它是非常好的,不要一時沖動,好好分析產品才是關鍵。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
倘若小伙伴們已經選擇了這款產品,想退了怎么辦,畢竟如果退保的話就一定會有損失,要怎樣做才能降低損失呢?
智盈人生萬能險的投資期限比較長,雖然產生的收益比較低,這么說只是相對而已,但總體這類產品這個保險是期繳保費越多,繳費期越長,回本越快,收益越大。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來,雖然這款產品在超過標準保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率,在10年和15年這兩個時間段,前者差不多能回本,后者差不多跟存銀行一樣,這個保險在收益上要到20年以后才有見效,只要被保人沒有逝世,就能一直繳費,那還是能繼續(xù)能得到點利益的。
隨后,大家選擇專門的保障型產品,并且,把智盈人生的附加險刪除,把它看成攢錢的工具就可以了,最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。
要是你們有人實在不喜歡智盈人生,那么學姐建議先看看這退保攻略,學會了這些,你的損失會降低到很?。?/p>
《「保險退?!乖趺赐耍吮D芡硕嗌?,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
給大家一個小建議,我們不能只僅僅看保險公司的建立成本,名聲大小,榮譽,關鍵還是要看條款,能否滿足我們保障條件和符合自身利益。
然后想要買理財產品,專心理財險就好,不會有哪款保險產品做的“面面俱到”!大家留神下,選擇理財險之前,我們第一步要確保保障是相對完整的,保障型保險都有以下這一些,學姐整合出來了,大家最好瀏覽一下:
《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別?理賠的時候會沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險可以提前取嗎"的圖文回答,望采納!
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